近日，博鰲亞洲論壇 2018 年年會在海南博鰲舉行，在為期 4 天的論壇中，人工智能作為壓軸放在了 4 月 11 日。在以“開放創(chuàng)新的亞洲，繁榮發(fā)展的世界”為主題論壇上，人工智能作為已經能成熟應用的創(chuàng)新性技術，自然成為了此次論壇上的焦點。

而如何讓人工智能技術更好落地，創(chuàng)造出繁榮發(fā)展的新時代，則成為了人工智能分論壇會議主題。會上，科大訊飛董事長劉慶峰表示在AI+醫(yī)療，AI+教育領域深耕已久；微軟亞洲研究院院長洪小文表示微軟的理念是將AI普及化；百度高級副總裁、百度金融業(yè)務負責人朱光則表示：“未來將出現(xiàn)兩類公司，‘AI+公司’及‘平臺型AI公司’。在平臺型公司的助推下，人工智能將和各行業(yè)深度結合，越走越快。”

作為人工智能的最佳落地場景，AI+金融如何才能大規(guī)模商業(yè)化？作為唯一出席該論壇的金融科技企業(yè)代表，朱光在論壇上的分享，以及接受記者采訪的觀點都給出了前沿思考。

巨頭跑馬圈地，金融進入技術賦能時代

近年來，國內經濟水平在迅速發(fā)展，但國內的貧富差距仍然十分明顯，而為了消除貧富差距，國家除了發(fā)展農村經濟之外，還通過為小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等有金融服務需求的弱勢群體提供適當、有效地普惠金融服務，提高受益群體在普惠金融市場上的自主造血能力。在政策的推動下，普惠金融為銀行業(yè)務轉型提供了更大的市場空間。《普惠金融創(chuàng)新：通過創(chuàng)新性普惠金融發(fā)展實現(xiàn)收入增長》數(shù)據(jù)顯示，在普惠金融未來發(fā)展趨勢中，中國將是最大受益者，預計 2020 年收入可增長 634 億美元，增幅全球第一。

普惠金融大浪潮下，能為有金融需求的消費者提供突破空間、時間局限的金融服務的互聯(lián)網巨頭，紛紛開始在金融領域跑馬圈地，擴大企業(yè)在金融領域的市場競爭優(yōu)勢。以小微金融起家，背靠阿里這樣超大流量入口的螞蟻金服，通過服務小微企業(yè)和個人消費者成為了金融科技領域巨頭；陸金所在平安集團這樣的金融巨頭支持下，也已經擁有了千萬級別的用戶及用戶數(shù)據(jù)，讓陸金所小微金融的市值達到百億之多；而開辟AI主航道的百度金融則以“AI+金融”的開放服務模式迅速崛起……

在過去幾年中，螞蟻金服、陸金所等互聯(lián)網金融平臺雖然借助互聯(lián)網迅速崛起，但隨著互聯(lián)網在國內的不斷普及，其發(fā)展速度也逐漸放緩。而在 2017 年人工智能技術成熟應用后，“AI+金融”成為了眾多金融企業(yè)在智能時代進行智能化變革的重要依據(jù)，國內互聯(lián)網金融平臺也在AI+的趨勢中逐漸向金融科技方向轉型。

而在眾多轉型的金融科技企業(yè)中，以AI技術為核心的金融科技企業(yè)則成為這場金融變革潮流中的“關鍵先生”，通過技術切入金融市場，引領傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融企業(yè)進入AI賦能的金融科技時代，率先提出智能金融的百度，成為了AI+ Fintech的科技企業(yè)代表。#p#分頁標題#e#

左手AI，右手金融，百度在金融科技領域激流勇進

百度金融在此次金融科技浪潮中能快速崛起并不斷擴張，得益于百度早期在市場上積累的用戶數(shù)據(jù)和流量，以及人工智能技術對金融市場的加持。在智能金融不斷爆發(fā)的金融市場中，百度金融在擁有大數(shù)據(jù)、云計算等技術基礎上，利用AI技術的加持迅速進入了金融科技的快車道。

一來，AI技術提供彎道超車的市場保障。百度AI在無人駕駛、智能語音系統(tǒng)Dueros、和百度地圖上的優(yōu)勢，讓市場上有AI技術需求的眾多企業(yè)成為了百度的合作方。截止目前，百度AI技術平臺已經有 50 萬開發(fā)者和合作方在使用，而搭載DuerOS的智能設備，在激活數(shù)量上也已經突破 5000 萬+……

同時，百度提供的AI技術，在科技金融領域擁有智能獲客、身份識別、大數(shù)據(jù)風控、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈七大金融科技輸出方向，使傳統(tǒng)金融企業(yè)和互聯(lián)網金融平臺的金融服務模式得以升級，為金融消費者打造方便快捷、智能化、多元化的金融服務場景。

二來，技術落地打造智能金融場景。朱光認為，AI在金融領域的應用主要包括用戶交互、業(yè)務邏輯、后臺運營、監(jiān)管科技四個層面。而在良好的技術和用戶基礎上，百度將成熟的人工智能技術應用到金融領域，技術落地能夠幫助金融機構解決獲客和風控兩大突出難題，為B端和C端用戶創(chuàng)造更多的智能金融場景。

首先，百度金融在消費金融上為消費者帶來優(yōu)化升級后的銀行金融產品服務，打造便捷的信貸服務場景。在與銀行合作的過程中，百度共享其技術和流量，而中信、農行等銀行則共享他們在金融領域的管理專長，在共生共享的合作之下，中信與百度合作的百信銀行現(xiàn)如今 4 個月余額已經達到 80 億元，授信人數(shù)達 100 萬人，百信銀行也成為了“AI+金融”創(chuàng)新道路上銀行業(yè)的方向標。

其次，百度金融在財富管理上為用戶提供千人千面的財富管理服務。傳統(tǒng)金融機構需要人工對接的運營模式讓其在業(yè)務量和服務質量上無法得到保障，而智能金融服務，則根據(jù)用戶畫像評估客戶的風險偏好、承受能力及購買偏好，為用戶匹配最合適的理財方案。與此同時，機構所有的產品不再是為了“某些”客戶提前設計，而是針對“某個”客戶實時設計得出，實現(xiàn)產品服務的超級個性化。

在機構端，百度金融將區(qū)塊鏈技術運用于ABS，作為技術服務商搭建了區(qū)塊鏈服務端BaaS，讓各個參與機構得以在鏈上參與項目，可以看到每一筆交易的實時變化。目前BaaS平臺已經支撐了 500 億資產的真實性問題。

最后，在普惠金融服務上，百度金融利用金融科技在教育信貸和服務小微企業(yè)上業(yè)績不俗。百度金融旗下有錢花的教育分期通過風控模型，識別有確切需求的職業(yè)教育群體提供資金服務，并提供低成本的信貸服務，緩解眾多藍領群體的學費壓力；在小微服務上，百度金融通過大數(shù)據(jù)風控，可下沉挖掘以往金融機構無法覆蓋的小微群體，并根據(jù)企業(yè)經營性質，提供量身定制的方案。業(yè)內評價，下沉的客群、低利率的信貸服務，毫無疑問百度有錢花的服務質量和底氣來自于金融科技實力。#p#分頁標題#e#

AI技術為百度金融在金融領域擴張版圖提供技術保障，而在科技賦能的科技金融市場上，“技術流”的百度金融，正在通過軟硬件結合的合作方式，為傳統(tǒng)金融機構和C端用戶創(chuàng)造智能金融場景，贏得更多B端和C端用戶信賴。

AI+金融不斷落地生根，普惠金融有望實現(xiàn)

AI技術在金融領域的落地，讓百度金融在金融市場上影響力不斷擴大。但從目前的科技金融市場上看，擁有資金實力和技術實力的金融巨頭，在市場推廣技術產品輸出上都擁有市場上最好的資源，而對于缺乏資金或者技術的中小型金融企業(yè)而言，尋找可靠的智能金融技術企業(yè)才能讓他們在金融科技時代中抓住最佳時機，在普惠金融市場中占得一席之地。

而在本屆開放共榮的博鰲亞洲論壇會議上，在談到行業(yè)合作時，朱光表示，“人工智能是當下產業(yè)轉型的重要助推力，百度金融也致力于構筑開放平臺，將金融科技能力輸出給更多合作伙伴，攜手構筑全新的智能金融生態(tài)圈。”因此百度在將AI技術賦能其金融領域之后，選擇將百度金融實行開放化合作，為銀行等金融機構，以及諸多小微企業(yè)提供技術輸出和金融產品服務。百度金融提供的技術和服務開放化合作的模式，能讓AI+金融在金融領域中不斷落地生根，保障金融科技領域中金融企業(yè)的多樣性，促進多場景普惠金融格局的形成。

同時，對于消費者而言，在金融服務開放化的金融科技市場中，金融企業(yè)的多樣性讓金融消費者擁有更多的選擇。而在消費者占據(jù)選擇主導權的市場中，金融企業(yè)為了增加自身在日趨白熱化的金融消費市場中的競爭優(yōu)勢，會通過降利等方式來吸引更多的用戶。因此，百度金融開放化合作模式既增加了用戶在金融產品上的可選擇性，又降低了資金的投入，達到真正普惠的目的。

從整體上看，擅長技術開放策略的百度，將開放策略應用在金融方向上也得到了顯著效果。百度金融在百度AI技術的支持下，通過賦能其他金融平臺和企業(yè)，然后再觸及更多的金融消費者，用技術實現(xiàn)對用戶的一體化管理，同時解決傳統(tǒng)金融企業(yè)中金融企業(yè)業(yè)務單一與用戶需求日趨多元化的矛盾。

對于未來趨勢，朱光認為，無論是百度還是百度金融都是“平臺型AI公司”，將與合作伙伴共同構筑智能金融生態(tài)圈。在百度AI技術的賦能和開放合作戰(zhàn)略的雙向加持下，金融企業(yè)服務智能化需求得以實現(xiàn)，普惠金融的愿景也將漸行漸近。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110